Бизнес вумен

Записи с меткой «банковские карты»

Банковские карты прочно вошли в повседневную жизнь, а вместе с этим растёт и изобретательность злоумышленников. Порой мошеннические приёмы выглядят вполне правдоподобно — и именно это делает их особенно опасными. Ниже — пять не самых очевидных схем, знание о которых поможет сохранить деньги и не оказаться невольно втянутым в преступление.

1. «Дайте наличные — я оплачу картой»

Как это выглядит. В очереди в магазине незнакомец говорит, что ему срочно нужны наличные, и предлагает оплатить ваши покупки своей картой. Взамен он просит отдать ему эквивалентную сумму купюрами.

В чём подвох. У человека нет реальной причины избегать банкомата — а значит, есть риск, что карта украдена или используется без согласия владельца. Согласившись, вы можете невольно стать соучастником преступления.

Что делать. Откажитесь от такого предложения. Если ситуация кажется подозрительной, можно сообщить о ней сотрудникам магазина или службы безопасности.

2. «Я случайно перевёл вам деньги — верните, пожалуйста»

Как это выглядит. На ваш счёт поступает небольшой перевод от незнакомого человека. Вскоре вам звонят и уверяют, что это ошибка, и просят вернуть деньги, но уже на другой счёт.

В чём подвох. Это часть схемы по обналичиванию или выводу средств. Мошенники специально делают «ошибочный» перевод, чтобы вовлечь вас в цепочку транзакций. Оставив деньги у себя, вы рискуете попасть под подозрение, когда схему раскроют.

Что делать. Не возвращайте деньги по просьбе звонящего. Предложите ему обратиться в свой банк для отмены перевода. Если собеседник настаивает или ведёт себя агрессивно, свяжитесь с банком и сообщите о ситуации.

3. Двойной платёж под видом сбоя

Как это выглядит. Вы оплачиваете покупку, а сотрудник магазина, ресторана или АЗС говорит, что платёж не прошёл. Вы проводите оплату повторно, и она успешно списывается. Позже в уведомлениях вы видите два списания на одну и ту же сумму.

В чём подвох. В схеме может участвовать недобросовестный сотрудник: он намеренно создаёт видимость сбоя, чтобы вы оплатили товар или услугу дважды.

Что делать. Всегда проверяйте уведомления и историю операций сразу после оплаты. Если обнаружили двойной платёж, незамедлительно обратитесь в банк и подайте заявление на оспаривание транзакции.

4. Кража данных через бесконтактное считывание

Как это выглядит. Мошенники используют портативные устройства, способные считывать данные с бесконтактных карт на расстоянии 10–20 см. Такие приборы могут находиться в толпе, рядом с сумкой или карманом, где лежит карта.

В чём подвох. С помощью считанной информации преступники могут создать клон карты или провести операции в электронных платёжных системах.

Что делать. Используйте специальные экранированные кошельки или чехлы, блокирующие сигнал. Также полезно установить лимит на ежедневные траты по карте: даже если данные будут скомпрометированы, злоумышленники не смогут списать крупную сумму.

5. «Разблокировка» карты через автоинформатор

Как это выглядит. Вам поступает звонок, где автоответчик официальным тоном сообщает о блокировке карты или другой срочной проблеме. Далее система просит ввести или продиктовать личные и платёжные данные (номер карты, срок действия, ПИН-код, паспортные данные) для «разблокировки» или «проверки счёта». Аналогичные сценарии могут разыгрываться от имени налоговой, пенсионного фонда и других госорганов.

В чём подвох. Так мошенники собирают данные для создания дубликата карты либо для проведения онлайн-платежей. Автоинформаторы вызывают больше доверия за счёт «официального» звучания, но это не значит, что звонок настоящий.

Что делать. Никогда не сообщайте конфиденциальные данные по телефону, даже если кажется, что вы говорите с роботом. Если вам сообщают о проблемах с картой, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на официальном сайте или на самой карте. Сообщите о подозрительном звонке в службу безопасности банка.

Банковские карты стали привычным платежным средством, и неудивительно, что появляются все новые способы мошенничества с ними. Воришки становятся все изобретательнее, и не всегда легко распознать в их действиях обман. Расскажем о пяти не самых очевидных схемах мошенничества. Зная о них, вы сможете уберечься от потери средств или репутации.

1 «У ВАС ЕСТЬ НАЛИЧНЫЕ?»

Ситуация: вы стоите на кассе в магазине. Человек, стоящий с вами в очереди, под предлогом, что ему нужны наличные, предлагает оплатить ваши покупки своей картой, а вы, мол, потом вернете ему потраченную сумму купюрами.

Что делать? Не соглашайтесь. Ведь этому человеку ничто не мешает обналичить деньги в банкомате или банковской кассе. Если он не желает этого делать, возможно, его карточка украдена или используется без согласия ее владельца. И тогда вы, помогая ему, невольно станете соучастником преступления.

2 НЕЖДАННЫЙ ПЕРЕВОД

Ситуация: чтобы незаконно снять с банковского счета (своего или чужого) крупную сумму, мошенники совершает мелкие переводы незнакомым людям. А затем звонят им на телефон, говорят, что ошиблись, и просят вернуть перечисленные деньги, отправив их уже на другой счет.

Что делать? Предложите звонящему обратиться в банк и отменить перевод. Если он не согласится,
позвоните в службу безопасности банка. Оставлять у себя деньги, полученные в результате перевода, не стоит. Ведь из-за них вы тоже можете попасть под подозрение, когда преступная схема будет раскрыта правоохранительными органами.

3 ДВОЙНОЙ ПЛАТЕЖ

Ситуация: в мошенническую схему вовлекаются работники супермаркетов, ресторанов, заправок и т.д. Когда клиент оплачивает товар или услугу, они сообщают ему, будто платеж не прошел. Тот производит оплату снова, и на этот раз все получается. В череде других сообщений на телефон клиенту приходят одно за другим два СМС от банка с уведомлением об оплате с одинаковой суммой. Человек считает этот дубль случайным и не подозревает, что заплатил дважды.

Что делать? Всегда своевременно проверяйте свои расчеты. Обнаружив двойной платеж, позвоните в банк и опротестуйте повторную транзакцию.

4 БЕСКОНТАКТНАЯ КРАЖА

Ситуация: использование бесконтактных платежей через специальные терминалы, которые позволяют снимать с карты необходимую сумму за покупку или услугу на расстоянии. И мошенники не дремлют. По аналогии с терминалами они создают портативные приборы, которые достаточно поднести на 10-20 см к банковской карте, лежащей в вашей сумке или кармане, чтобы считать с нее информацию. Затем преступники могут перевести средства с вашей карты на свои счета, пользуясь электронными платежными системами, либо изготовить карту-клон и снять с нее деньги в банкомате.

Что делать? Установите на карте лимит ежедневных расходов. Тогда преступники не смогут завладеть всеми вашими средствами.

5 НОВАЯ СТАРАЯ СХЕМА

Ситуация: мошенники звонят вам, представляясь сотрудниками банка, и сообщают о блокировке карты. Только для выуживания необходимых для «разблокировки» счета конфиденциальных сведений применяют не живое общение, а автоинформаторы. Благодаря официальному тону они вызывают больше доверия. Когда человек, следуя указаниям голосового робота, диктует свои паспортные данные, срок действия и номер карты (или даже ПИН-код), преступники делают карту-ду-бликат и переводят средства куда им требуется (либо совершают он-лайн-платежи с использованием указанных данных). Мошенники также могут представляться работниками налоговой службы и сообщить о наличии задолженности. Или сотрудниками пенсионного фонда — и просить продиктовать им личную информацию якобы для перерасчета пенсии.

Что делать? Не сообщайте свои конфиденциальные данные, тем более по телефону, никому! Выясните по возможности у мошенников название «организации», от имени которой они общаются с вами, и перезвоните туда по официальному номеру (обычно контакты указаны на сайте). Если с вами разговаривает робот, также не совершайте никаких указанных им действий, а позвоните в банк или в организацию, «от имени» которой совершается звонок, и сообщите о вероятном факте мошенничества.