Бизнес вумен

Записи с меткой «экономия»

Чтобы в семейном бюджете навести порядок, не всегда кардинальные изменения нужны. Можно начать с небольших шагов, которые позволят контролировать доходы и расходы.

Подключите электронный банкинг. Удобная вещь. Уделите 10 минут и зарегистрируйтесь на сайте банка, скачайте на свой смартфон приложение банка. Многие банки берут процент за оплату счетов ЖКХ меньше, там же можно оплачивать и налоги и штрафы, делать переводы. Так же возможность проверять и контролировать счета и оплаты услуг.

Заведите доходную банковскую карту. Если вы пользуетесь для оплаты покупок зарплатной картой, то на остаток денег не идет процент. А вот пользуясь доходной картой, на остаток средств идет процент 8-11%. Плюс карты сейчас уже практически всех банков участвуют в бонусных программах или имею функцию кеш-бэк, когда часть потраченных денег вам возвращают.
Из личного опыта могу сказать, да кеш-бэк манит и проценты. И я попробовала банк ВТБ. Пользовалась месяцев 6, сейчас закрыла. Да тут сработала реклама. Уж много было плюсов. В итоге больше минусов оказалось. Поэтому перед тем как заводить доходную карту того или иного банка продумайте все нюансы.

Проведите ревизию своих вкладов. Если есть банковские вклады, которые открыты больше года назад, проверьте новые условия, предлагаемые банком. Ставки сейчас меняются очень часто, возможно, выгоднее старый вклад закрыть, а новый открыть — на выгодных для вас условиях.

Разберите старые карты. Наверняка в кошельке или в тумбочке лежат просроченнные банковские карты. Уделите время сходите в банк и закройте их. Проконтролируйте, чтобы карточка в вашем присутствии была уничтожена, а вам выдали документ о закрытии счета. Это очень важно в случае с кредитными картами, недобросовестные банки могут и через несколько лет требовать проценты по кредитам, которые якобы вовремя не были оплачены.

Подсчитайте бонусы и баллы. Наверняка вы участвуете в бонусных программах магазинов. Если нет заполните анкету и вступите в программы, сделайте это сегодня. Вбольшинстве случаев накопленные бонусы остаются на карте определенное время. Узнайте когда баллы сгорают и потратьте их раньше, чем они пропадут.

Наведите порядок в документах. Если вы давно не разбирали ящик с документами, то обязательно найдете старые чеки с гарантийными талонами на вещи которых у вас уже нет. Счета и квитанции, которым больше трех лет и которые могут пригодиться, отсканируйте и храните в электронном виде.

Зарегистрируйтесь на сайте частных объявлений. У вас есть вещи — книги, мебель, одежда, которые вам не нужны и вы ими не пользуетесь. Выставьте на продажу их — так вы избавитесь от ненужных вещей и немного заработаете.

Оформите социальные налоговые вычеты

Вы работаете и платите налоги, то имеете право оформить социально налоговый вычет за оплату образования детей (детский сад, школа, вуз, кружки и секции). Главно, чтобы учреждение куда ходит ваш ребенок имело лицензию на образовательную деятельность. Социальные вычеты распространяются на лечение (ваше, ваших детей или родителей пенсионеров) Если вы, например лечились в частной клинике или ребенка родили в платном роддоме, то можете вернуть 13% потраченной суммы. Только надо на работе в бухгалтерии взять форму 2-НДФЛ, заполнить форму 3-НДФЛ, взять копию лецензии учебного или медицинского учреждения, сделать ксерокопию до\говора и отнести в налоговую инспекцию.

Все мы работаем и зарабатываем. Кто то в реальности, кто то в интернете. Я зарабатываю в сети около 10 лет и всегда работала и работаю без вложений и не участвую в структурных проектах. Но часто структурщики с усмешкой у меня спрашивают и сколько же я грошей заработала. Друзья я никогда не хвасталась своими заработками. Все что вывела все мое. Но могу сказать одну простую вещь. Сколько бы вы не зарабатывали, надо еще и правильно распоряжаться своими средствами. Научится правильно планировать свой бюджет и тратить тоже надо уметь правильно, тогда и непростые времена можно пережить без проблем, долгов и кредитов.

Если кризис, как вести себя? На всем экономить не обязательно. Если захотеть, тратить можно меньше, ведя привычный образ жизни, и пополнять при этом свой бюджет. Надо стратегию разработать следовать ей. Придется немного больше, чем раньше думать о своих финансах, но время не напрасно будет потрачено.

Управляй расходами
Чтобы отследить как бюджет расходуется, записывай траты, при необходимости можно перераспределить средства. В тетрадке можно записывать все траты. Или в программе Excel тут и калькулятор не нужен, все складывается и вычитается само. Можно найти бесплатные программы для ведения контроля бюджета. 2-3 месяца считай, сколько тратится денег. Следующий шаг — ищи резервы для экономии.

На чем сэкономить можно
Не покупай дорогие подарки, особенно если тобой движет желание доказать, что ты не хуже других.
Продукты — самая большая статья расходов. Но именно на них можно выгадать. Подойди к этому грамотно. Откажись от полуфабрикатов. Да время экономит, но они дороже. Можно купить мясо или курицу, сделать фарш, лишнее заморозить. Это уже будут твои полуфабрикатов. Акции тоже помогут сэкономить. Часто скидки делают на товары первой необходимости: крупы, молоко, мясо. Товары выпускаемые под собственным брендом, стоят дешевле, обладая качеством ничем не хуже тех, что рядом стоят на прилавке.
Поищи среди своих расходов те, без которых обойтись можно. Обедаешь на работе в кафе? Еду можно принести из дома: так можно сохранить несколько тысяч рублей в месяц. 3-4 остановки можно пешком пройти: на общественном транспорте сэкономишь.

Дополнительный доход
Наличие интернете позволяет повысить семейный доход. Можно отзывы писать, выполнять действия за деньги (например, просмотр сайтов, видео, написание статей) в опросах участвовать, вести блог или видеоблог.
Сидишь с ребенком дома? Можно присмотреть еще и за соседским малышом. Сейчас услуги такие очень востребованны. Знание иностранных языков — тоже плюс в копилку семейного бюджета. Брать на дом перевод текстов, обучение учеников реально или по скайпу.
Если есть хобби — на нем тоже можно заработать. Выездные фотосессии, на заказ торты печь, консультация клиентов. Все это добавит в графу доходов несколько тысяч.

Составь бюджет

Научиться тратить правильно, можно прийти к существенной экономии. Первое — составь бюджет. Распределяй траты следующим образом:
60% на обязательные выплаты: налоги, коммунальные платежи, питание
10% проезд и ежедневные бытовые траты, оплата учебы или откладывание денег на крупные покупки и услуги (ремонт, бытовая техника, мебель и т. д.)
10% на отпуск, развлечения, хобби, досуг
10% на обеспечение в будущем достойной старости
10% на непредвиденные расходы (оплату лечения, поездки неотложные)

Конец года, многие загадывают себе новую жизнь в новом году. Если хочешь достичь целей и успехов в новом году, начинай отказываться от всего лишнего постепенно, с финансовой точки зрения. От чего и как именно следует отказаться, об этом и поговорим.

Покупки для поднятия настроения

Все валится из рук, неудачный день, на работе неприятности — зашла в торговый центр, далее пробел в памяти, а на выходе — куча ненужных покупок и минус на карте, возможно даже кредитной. Домой ты приходишь в еще худшем настроении, сожалея о потраченной сумме и времени.

Как же подобных ситуаций избежать? Удивительно, но факт, планировать их. Если шопинг действительно поднимает настроение, не стоит от этого отказываться совсем. Выделяй себе каждый месяц определенное количество денежных средств на спонтанные затраты. Конкретные покупки не планируй, просто отложи небольшую сумму на то, что захочется купить вдруг неожиданно, не задумываясь о ее нужности. Так ты не потратишь лишнего и моральное состояние не пострадает.

Из крайности в крайность

Пересаживайся на общественный транспорт, бери обеды с собой, колготки зашиваем (по штанами же все равно не видно), но на душе при этом что? Злость, обиду, раздражение. Ситуация аналогичная диете: чем больше загоняешь в жесткие рамки, тем быстрее сорвешься.

Как пройти финансовую «диету» и начать «правильно питаться»? Первое — выпиши основные свои расходы по трем категориям:

не откажусь и за что;

можно сэкономить разумно;

можно исключить, ни чего страшного не случится.

В этот момент очень важно быть честной с самой собой: если домашние считают, покупка журналов — пустая трата денег, а для тебя это удовольствие и отдых, не убирай эту статью из своего бюджета. Отнеси ее к первой категории. А то, что не приоритетно для тебя, вычеркивай смело.

Такой анализ ситуации поможет оптимизировать семейный бюджет на долгое время. Вскоре ты перестанешь об этом задумываться — разумные траты войдут в привычку. Вот и «правильное питание», с финансовой точки зрения.

Все в кредит

Как здорово — в магазин пришла без денег, а ушла с новеньким смартфоном. В этом кроется кредитная ловушка. Берешь сейчас, расплачиваешься потом, долго и с процентами. Вещи вроде уже твоя, а вроде и совершенно не твоя, а банка. Более того, бывают случаи, когда платеж по всем набранным кредитам, превышает месячный твой доход. И это уже катастрофа.

Финансовые аналитики подсчитали, единственный кредит, который можно брать — ипотечный, и то при разумном подходе. Все остальные кредиты, влекут за собой огромные переплаты и не выгодны совершенно.

Например: акция в магазине — холодильник стоил 30 тысяч рублей, сегодня продается за 25 тысяч рублей. Ты приобретаешь его в кредит, нулевым взносом под 24% годовых, на два года, платеж ежемесячный всего 1300 рублей. Ты конечно планируешь кредит погасить досрочно, но часто бывает, отдать долг раньше не получается, Что же за 2 года происходит?

Цена холодильника, с учетом уплаченных банку процентов, увеличивается и уже становится не 25 тысяч рублей, а 31700 тысяч рублей. А если бы ты откладывала те же 1300 рублей до покупки холодильника,и то накопила бы всего за 1,5 года на него, сэкономив себе 11700 рублей и 6 месяцев.

Некоторым семьям копить сложнее, чем отдавать, но выгода 50% от покупки при оплате наличными должна стать хорошей мотивацией, а привычка покупаить в кредит — в новом году уйти в прошлое.

Отсутствие учета

Ты хорошо зарабатываешь, но куда исчезают деньги не знаешь или у тебя достойный доход, но позволить крупные покупки можешь позволить только в кредит. Жалобы это очень распространенные. Виновники — бесконтрольные траты. При чем слово «контроль» не означает отказ от чего-либо и какие-то ограничения. Контроль — это когда ты знаешь, сколько тратишь в месяц на продукты, на одежду, на транспорт и можешь свои расходы планировать.

Начать формировать новую привычку очень легко — запиши свои основные расходыи примерные суммы, которые, как тебе кажется, уходят на них ежемесячно. Потом в течении двух недель или месяц, записывай все траты. Углубляться сильно не надо. Разбей на крупные части — продукты, учеба детей, бензин, ЖКХ, и т. д.

В конце месяца сделай анализ — сравни изначальные предположения о том, как деньги расходуются, с тем, что на практике оказалось. Поверь, там будет над чем задуматься. Отредактируй бюджет, подведи итог и продолжай записывать. Скоро это в привычку войдет, а в кошельке появятся лишние средства, которые исчезали в неизвестном направлении.

Пропуск платежей

«Сегодня я так устала, завтра в банк зайду», а завтра забыла вообще, что надо оплатить долг и уехала с подругой в отпуск. Людям кажется, раз сообщения с напоминание о платежах и ни кто не звонит, значит все впорядке. Через некоторое время выясняется, что начислен штраф и пени насчитаны — в итоге кредитная история нарушена или отключат телефон стационарный или свет. Как с такой привычкой бороться?

Ставь на телефоне напоминание или в ежедневник записывай, если бумажный формат предпочитаешь. Первое время можно сделать такой ход — если по кредиту платеж должен поступить 18-го числа, записывай напоминание с 10 числа. Так ты точно платеж не пропустите.

Автоплатеж в банке. Есть хорошая услуга для активных пользователей банковских карт — в настройках ставишь дату, вид платежа и сумму, банк в назначенное время автоматически переводит сумму. Настроить можно на разные виды платежа — мобильная связь, обучение, кредиты, квартплата.

Сделай расчет. Посчитай, сколько платежей пропущено и сколько заплачено за это неустоек. На одних только штрафах ГИБДД можно сэкономить 50%, оплачивая их в первые 20 дней с момента получения. Если регулярно пропускать сроки, сумма за год приличная набегает. Согласись, обидно переплачивать за собственную неорганизованность.

Акции и «синдром супермаркета»

Любимая хитрость маркетологов и мерчендайзеров — хлебный отдел расположить в дальнем углу магазина. Пока дойдешь до самого популярного товара — батона хлеба, в корзину еще что-то закинешь мимо ходом. А если тележку взяли — она большая и подсознательно требуется ее наполнить.

Акции 3 по цене 2 или купи товар и получи скидку 50% на второй одно и то же. Возможно это и не нужно тебе, но берешь больше, чтобы получить мнимую выгоду. Но подумай — если бы скидки не было, было бы куплена эта вещь? Тем более более в количестве 2-3 штук. Вряд ли.

Чтобы на такие уловки не попадаться, в магазин следует идти со списком и считать всегда стоимость за штуку, 1 кг или сто грамм товара — все зависит от фасовки товара. Так можно сравнить аукционную цену и цену на обычный товар и понять, выгодно ли данное предложение.

Также следует помнить, что под акцию часто попадают товары в небольших расфасовках. Может быть так: покупая 3 банки кукурузы по 100 гр по акции, заплатишь больше, чем если бы куплена была одна 300-граммовую банку. Почему? Все просто, в первом варианте трижды оплачивается за тару.

В любой ситуации главная привычка и рекомендация, которой надо следовать, — считать. Просчитывать надо все, что расчету поддается. Только так можно понять, выгодна ли та или иная услуга или покупка.

Приветствую тебя дорогой читатель. В данном посте я хочу рассказать как сделав всего три уверенных шага прийти к своей мечте.
Новый год уже близко, а значит и новые мечты. О доме покомфортнее, о жизни лучшей для детей и родителей. Причем реальность всего этого от нас самих. Три несложных приема помогут начать новую финансовую жизнь.

Определись с целями
Чтобы мечты не остались мечтами, надо их перевести в финансовые цели. Определи конкретные параметры своих желаний — ответь на вопросы: что? сколько стоит? когда?. Хочу машину «Тойота» через три года цена на сегодняшний день 500000 рублей, — это цель, к которой можно маршрут проложить и начать двигаться. Когда определена цель, на помощи придут доходчивость и время, которые позволят небольшими шагами до масштабных результатов добраться.
5000 рублей, откладываем каждый месяц 10 лет при 10% среднегодовой доходности, в миллион превратятся. !5000 рублей при тех же условиях в три миллиона.

Рассчитай шаги
Когда знаешь, сколько денег и когда нужно, можно рассчитать комфортный шаг. Чем меньше он, тем легче его совершать. Если двигаться к покупке машины через ежегодные накопления, то придется каждый год откладывать по 100000 рублей. Через ежемесячные — 8333. А если откладывать ежедневно, то всего 278 рублей.
Не забывай и об инфляции. Защитить от нее помогут депозиты и другие финансовые инструменты.

Договор с бюджетом
Запланируй расходы на цели в бюджете текущего года. Оптимально когда примерно 30 процентов денег идут на накопления, а остальное — на текущее потребление. Соблазнам не поддавайся помогут небольшие хитрости. Можно пользоваться автоматическим переводом средств на депозит в день зарплаты.
Есть еще другие возможности извлечения дополнительных ресурсов в своем бюджете.
Программа лояльности при расчетах картой принесут выгоду от повседневных трат кэшбык 1-10 процента или бонусные мили и т. п.

Как вести себя в период кризиса? Анализировать, не паниковать, и надеяться на лучшее.

Многие из нас неуверенно чувствуют себя в периоды кризисов, бояться остаться без средств. Спешат подстраховаться: вложить выгодно или удачно потратить то, что накопили. такие спонтанные поступки не всегда оправдывают себя. Какие решения ошибочные?

1 Накопления все надо срочно потратить, пока не обесценились.

У тебя должен быть финансовый тыл обязательно. Сбережения нужны на случай если сократят зарплату  или ты вдруг попадешь под сокращение. Это избавит тебя от ненужных долгов или кредита, если срочно деньги понадобятся.

Совет. Минимальный размер фонда — ежемесячные расходы семьи,умноженные на три как минимум. Деньги хранить удобнее в надежном банке,на пополняемом вкладе с возможностью частичного снятия без потери процентов. Если банк входит в число участников Агентства по страхованию вкладов, то в случае банкротства банка ты гарантированно получишь свои сбережения, но не более 1 млн 400 тысяч рублей.

2 Надо купить валюту, пока они еще больше в цене не выросли.

Покупать валюту выгодно когда она только начинает расти.

Совет. Если твои сбережения в рублях, не стоит суетится и покупать валюту. Чтобы избежать инфляции, средства можно разместить в надежном банке.

3 Покупаем золото. На него всегда спрос будет.

Неверное решение. Золото это альтернатива, к примеру, рублевому депозиту в банке. На драгметаллы цена колеблется, купивший их может понести убытки. А сумма на вкладе останется неизменной,  плюс проценты прибавятся. В случае с банком такого быть не может, ты положила 100 тыс. рублей, а сняла 90 тысяч рублей. При покупке золото подобное может произойти.

Совет. Если решила приобрести золото, выбери подходящий вариант покупки (слитки, изделия золотые, монеты). Покупая слитки придется заплатить НДС 18%, и это потери только на выходе.

4 Срочно приобрести недвижимость, даже если ипотеку придется оформить.

Даже если цены падают, потому что спрос сократился. В этом смысле покупать выгодно недвижимость. Но если ты решила приобрести «лишнее» жилье во что бы то ни стало, еще и ипотеку оформить собираешься, не стоит этого делать.  Процент на ипотеку велик, да и банки ужесточают требования к заемщикам.

Совет. Жилье покупай только если оно необходимо и покупка давно запланирована, деньги откладывала.

5 Срочно погасить кредит, так как банк ставку повысить может.

Банк не может в одностороннем порядке изменить срок, ставку по кредиту, размер комиссий либо изменить механизм их расчета. Это касается договоров с частными лицами.  В отличие от соглашений с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами — в этом случае банк может условия изменить. Если ты не предприниматель, панике не поддавайся и не бери в долг, чтобы с банком рассчитаться.

Совет. В кризис надо снижать кредитную  нагрузку. Однако возвращать кредит досрочно можно только в том случае, если есть такая возможность и после погашения ты без накоплений останешься.