Бизнес вумен

Архив рубрики «Про деньги»

Хотите знать, куда утекают деньги и почему вам не хватает их постоянно.

В неизвестном направлении менее 5% процентов исчезает вашего бюджета? Вы знаете три свои самые прожорливые статьи расходов?

Можно следить за бюджетом с помощью приложений и бесплатных программ, установив их на смартфон. Понимание куда уходят деньги, поможет изменить подходящие способы оптимизировать затраты, это позволит сохранить бюджет. Удивительно, но совсем незначительные перемены «закрывать кран во время чистки зубов» «сумку для покупок приобрести, вместо пакетов пластиковых», «выбирать товар менее рекламируемый» помогут сберечь ощутимые деньги. Например, на чистке зубов каждый член семьи сэкономит до 40 л воды, посещение магазина 4 раза в неделю с использованием 2 покупных пакетов по 5 — 7 рублей.

Есть ли у вас стратегия разумных покупок, которая позволяет делать покупки за 1/2 стоимости?

Составьте список необходимых крупных покупок на год вперед — проведи в гардеробе ревизию, продумайте о садовом и спортивном инвентаре, заранее позаботьтесь об отпуске, подарках. Покупая в «несезон», можно сберечь значительную часть бюджета. В течении года отмечайте цену приобретения со скидкой вместо полной цены. Вы будете приятно удивлены своими достижениями и бюджет вас порадует.

Придерживаетесь ли вы здорового баланса 70/30 потребления сбережения?

Есть несколько способов поддержать баланс: можно использовать автоплатеж — при поступлении денег на счет банк будет переводить их в инструменты сбережений. Это в первую очередь поможет «платить себе» и приближаться к целям; определите «налог на будущее с покупок» — купили кофточку, банк по вашему распоряжению переводит 30% ее цены на депозит; введите лимиты на расходы, тогда карта не позволит вам потратить более 70% денег. Главное найти подходящий именно для себя способ. Чтобы сбережения регулярно доход приносили, не забывайте отправлять деньги на работу. Таких возможностей сейчас много — самые честные это депозиты в надежных банках.

Возвращается ли вам 1-15% от ежемесячных трат в виде кэшбека и бонусов?

Заведите карту, которая будет приносить выгоду от расходов. Есть карты которые возвращают определенный процент от потраченной суммы в месяц. Пользуйтесь бонусными программами. Найдите подходящую вам партнерскую программу с нужными вам магазинами.

Возвращается ли в ваш бюджет 6000 рублей и более ежегодно в виде налоговых вычетов?

Официально трудоустроенные россияне могут возвращать налоги, оплачивая обучение (на возврат могут претендовать расходы на кружки, курсы, спортивные секции и другое). медицинские расходы (включая стоматологию, некоторые косметические процедуры, покупка ДМС), делая взносы в программу добровольного пенсионного обеспечения и покупая недвижимость. Вычеты оформить можно дистанционно — через личный кабинет на сайте ФНС: нужно собрать документы и прикрепить к заявлению.

Не переплачиваете ли вы по кредитам? Вы относитесь к тем 3% россиян, которые реализуют возможности рефинансирования?

Всего 3% россиян оптимизируют кредиты. Даже небольшие изменения в условиях могут обернуться выгодой. Проверяйте нет ли новых выгодных условий по кредитам. Есть 2 основные возможности изменить условия — реструктуризация (изменение условий в своем банке) и рефинсирование (в другой банк уйти).

У вас есть план достижения финансовых целей, и вы знаете, сколько надо откладывать в месяц?

Можно ли за месяц выучить иностранный язык или книгу написать? Нет конечно. А вот каждый день работая над этим понемногу — можно. С финансовыми целями то же самое: они часто пугают своими масштабами, и мы не решаемся навстречу им двинуться. «Это дорого, мне не накопить столько и мечтать не надо». А если привести цель к меньшему масштабу (разделить на маленькие шаги) — движение к цели станет комфортным и уверенным. Хватит свою жизнь откладывать на потом. Посчитайте и запланируйте шаги к важным целям в этом году.

У вас есть подушка финансовой безопасности?

Часто можно услышать — «Знал бы, где упадешь, соломки постелить бы». Так говорят обычно, когда попадают в трудную ситуацию. Соломку можно подстелить! Куда? На депозит с возможностью частичного снятия. Сколько? Не менее трех месячных бюджетов расходов, можно больше. Это и будет подушка финансовой безопасности, которая поможет пережить трудные времена без продаж чего-нибудь нужного и невыгодных кредитов.

Вы «подружились» со своими психологическими установками на тему денег?

«Честным путем заработать невозможно», «деньги не приносят счастья» — и тому подобное — это установки, которые поселились в вашей голове в детстве или в молодости и осложняют отношения с деньгами. Убрать из головы своей эти установки — уже половину пути пройти к выздоровлению. Как? Сформулируйте определения тому, что такое деньги для вас. Вспомните: что вам про деньги говорили родители, родственники, друзья? Припомните примеры самых мудрых пословиц и поговорок о деньгах.

Как снять внутреннее «тормоза», которые не позволяют зарабатывать больше.

Чтобы увеличить доход, мало просто работать и безропотно выполнять всю работу, надо сделать так, чтобы у вас внутри не было механизмов самоторможения на пути к деньгам. Рассмотрим вкратце внутренние барьеры.

Хватит денег? Не хватит денег?
Вы заявляете, что вам денег не хватает и вы не знаете, как эту ситуацию изменить, то это не означает, что вы готовы получать больше денег. Возможно, что вы даже будете противиться таким изменениям. Так бывает, если вы понимаете, что с увеличением доходов в вашу жизнь что-то другое придет. Например вы простой служащий и хотите больше денег получать, то вам для этого надо подняться по карьерной лестнице. Сейчас вы рядовой исполнитель, а если руководителем отдела станете, у вас ответственность появится за результаты работы отдела. Вам надо будет контролировать своих коллег — а они — друзья ваши. Придется требовать от них выполнения плана, возможно, увольнять кого-то придется. Вам новые знания нужны будут — квалификацию повышать придется.
Вы хотите денег больше, но к последствиям вы не готовы , которые приведут к увеличению денег, и избегаете всячески этих изменений. Вместе с деньгами.

В бесконечной борьбе тратим энергию
Есть такое понятие «стрессовый аккумулятор» (или «накопитель переживаний»). Это условная емкость, в которой собираются ваши негативные переживания. Когда «стрессовый аккумулятор» заполнен на 50%, вы успешны. Когда начинала борьбу у был заполнен аккумулятор и я была полна сил и поэтому иду постепенно к победе. Многие люди заполняют свой стресс-аккумулятор до 70-80%, для достижения целей им надо преодолевать много сложностей, которые возникает неизвестно откуда. Все-таки цели реализуются, но с трудом. Если ваш аккумулятор наполнен на 90%, вы находитесь в состоянии тотальной неудачи. Вы можете огромные усилия предпринимать, но проблем будет только больше и вы не сможете ничего изменить.
Прежде чем начинать движение изменению своей жизни в денежной сфере, надо очистить свой стресс-аккумулятор. За что же боремся? За идеи свои светлые о том, что и как должно происходить в мире. У каждого есть важные идеи, в методике «Разумный мир» — называются «идеализация». Идеализация — это важная идея для нас, при нарушении которой возникает желание сделать так, чтобы все стало правильно. В основном мы боремся за свои идеи о том, что и как должно быть в личной и семейной жизни — муж должен делать то-то и вести себя так-то, а жена так-то.
Какими должны быть отношения между людьми, как должны вести окружающие нас люди, как мы выглядеть должны, сколько получать денег. Но Жизнь так устроила, что наши убеждения не все разделяют. Тогда мы вступаем в борьбу, чтобы сделать мир лучше, и тратим на эту борьбу свои силы и время. В итоге на увеличение доходов не остается порой ни сил ни времени.

Боремся с деньгами
В этой области неприятности доставляет неосознаваемая борьба с деньгами. Возникает она из-за наличия у всех нас в той или иной мере идеализации денег.
Идеализация денег — это неплохая идея о том, что — денег должно быть достаточно для нормальной жизни.К сожалению так не бывает и денег практически всегда не хватает.От каждой негативной эмоции в теле остается след из неиспользованной энергии раздражения, вины, обиды. Возникшая энергия в результате раздражения, например, не хватает денег для выплаты кредита, поехать в отпуск нет возможности, сохраняется в теле в виде энергетического заряда, который называется «эмоциональный блок». Этот блок заряжен энергией борьбы против денег, которые другому легко достаются, а вам с трудом. Блок создает проблему в ваших отношениях с деньгами: тело ваше заполнено энергий борьбы с деньгами, а вы с ними дружить хотите. Значит надо убирать энергетический блок из тела.

Пониженная энергетика
В нашем теле не один эмоциональный блок имеется. Их много. Один блок против денег заряжен, другой против вас: он аккумулирует вашу энергию недовольства собой и осуждения себя. Еще один блок — против родителей, если вы пребываете с ними борьбе. Что они делают? Очень много:
у вас энергетика слабеет, вы устаете быстро, нет сил действовать дальше;
Заболевания возникают в точках размещения эмоциональных блоков;
вашим поведением блоки управляют, ввергая вас в конфликты помимо вашего желания;
блоки мешают движению к вашей цели;
блоки создают нескончаемый бег в голове ненужных мыслей.

Нерадостные убеждения о деньгах и о нас
Если вам внушали с детства, «деньги — это грязь, держись от них подальше», во взрослом возрасте вы бессознательно будете свой выбор делать с этим убеждением. Может, у вас личный опыт был, когда из-за денег расстроились важные для вас отношения или вы денег лишились и большой стресс испытали в связи с этим. В жизни у вас все происходит с этим убеждениями — вы сами выбираете это при чем бессознательно. Вам надо извлечь из себя эти убеждения и заменить на противоположные, создающие у вас с деньгами дружбу.

Во что оцениваете себя
Почему одни люди покупают все в дорогих магазинах, другие на распродажах или рынках? Вроде ответ известен — у первых больше денег. Второй вопрос — почему у первых денег больше, чем у вторых? Можно что-то начать придумывать, но ответ тут один — когда эти люди продают свой труд, они требуют за него больше денег. Вы лично оцениваете, сколько вам могут заплатить за труд, и выбираете такую оплату.
Вы можете много доводов для оправдания своей оценки в деньгах. В то же время вы сами можете найти примеры, где люди с меньшим опытом, образованием, квалификацией получают больше вас. Понятно, им пришлось постараться найти высокооплачиваемую работу, чем первая попавшаяся, но итог окупил их старания. Очередным барьером перед большими деньгами стоит ваша самооценка в деньгах. Скорее всего повышать надо самооценку.

Что цените вы?
У вас было так, купили абонемент в фитнес-клуб, но не могли найти времени, чтобы сходить туда? Ваше время занимали более важные дела, а здоровье пока для вас дело второстепенное, на него времени нет. С деньгами то же самое. Если для вас деньги серьезной ценности не имеют, то ваше время будет уходить на работу, семью, друзей и другие дела. Мы бессезнательно имеем то, что ценим больше. Не ценим деньги — и они вроде и есть у нас, но столько, насколько мы ценим их. Пора пересмотреть свою систему ценностей и слегка повысить значимость денег.

Чтобы в семейном бюджете навести порядок, не всегда кардинальные изменения нужны. Можно начать с небольших шагов, которые позволят контролировать доходы и расходы.

Подключите электронный банкинг. Удобная вещь. Уделите 10 минут и зарегистрируйтесь на сайте банка, скачайте на свой смартфон приложение банка. Многие банки берут процент за оплату счетов ЖКХ меньше, там же можно оплачивать и налоги и штрафы, делать переводы. Так же возможность проверять и контролировать счета и оплаты услуг.

Заведите доходную банковскую карту. Если вы пользуетесь для оплаты покупок зарплатной картой, то на остаток денег не идет процент. А вот пользуясь доходной картой, на остаток средств идет процент 8-11%. Плюс карты сейчас уже практически всех банков участвуют в бонусных программах или имею функцию кеш-бэк, когда часть потраченных денег вам возвращают.
Из личного опыта могу сказать, да кеш-бэк манит и проценты. И я попробовала банк ВТБ. Пользовалась месяцев 6, сейчас закрыла. Да тут сработала реклама. Уж много было плюсов. В итоге больше минусов оказалось. Поэтому перед тем как заводить доходную карту того или иного банка продумайте все нюансы.

Проведите ревизию своих вкладов. Если есть банковские вклады, которые открыты больше года назад, проверьте новые условия, предлагаемые банком. Ставки сейчас меняются очень часто, возможно, выгоднее старый вклад закрыть, а новый открыть — на выгодных для вас условиях.

Разберите старые карты. Наверняка в кошельке или в тумбочке лежат просроченнные банковские карты. Уделите время сходите в банк и закройте их. Проконтролируйте, чтобы карточка в вашем присутствии была уничтожена, а вам выдали документ о закрытии счета. Это очень важно в случае с кредитными картами, недобросовестные банки могут и через несколько лет требовать проценты по кредитам, которые якобы вовремя не были оплачены.

Подсчитайте бонусы и баллы. Наверняка вы участвуете в бонусных программах магазинов. Если нет заполните анкету и вступите в программы, сделайте это сегодня. Вбольшинстве случаев накопленные бонусы остаются на карте определенное время. Узнайте когда баллы сгорают и потратьте их раньше, чем они пропадут.

Наведите порядок в документах. Если вы давно не разбирали ящик с документами, то обязательно найдете старые чеки с гарантийными талонами на вещи которых у вас уже нет. Счета и квитанции, которым больше трех лет и которые могут пригодиться, отсканируйте и храните в электронном виде.

Зарегистрируйтесь на сайте частных объявлений. У вас есть вещи — книги, мебель, одежда, которые вам не нужны и вы ими не пользуетесь. Выставьте на продажу их — так вы избавитесь от ненужных вещей и немного заработаете.

Оформите социальные налоговые вычеты

Вы работаете и платите налоги, то имеете право оформить социально налоговый вычет за оплату образования детей (детский сад, школа, вуз, кружки и секции). Главно, чтобы учреждение куда ходит ваш ребенок имело лицензию на образовательную деятельность. Социальные вычеты распространяются на лечение (ваше, ваших детей или родителей пенсионеров) Если вы, например лечились в частной клинике или ребенка родили в платном роддоме, то можете вернуть 13% потраченной суммы. Только надо на работе в бухгалтерии взять форму 2-НДФЛ, заполнить форму 3-НДФЛ, взять копию лецензии учебного или медицинского учреждения, сделать ксерокопию до\говора и отнести в налоговую инспекцию.