Бизнес вумен

Архив рубрики «Надо знать»

Удивительно факт. Бережливость, экономия и труд — все это нас ведет к богатству. Конечно понятие богатство у каждого свое. Но исходя из собственного опыта, скажу — эти три слова помогают мне не иметь долгов, кредитов и не жить от пенсии до пенсии. Да, пенсия у меня основной и постоянный источник дохода плюс работа в интернете.

В этом посте поговорим как уменьшить плату за электроэнергию.
Зимой короче дни становятся, и мы раньше и чаще включаем в квартирах электричество. Тут и освещение, о кто-то включает обогреватели. Все это траты, а сейчас тарифы на ЖКХ недешевы. Самое время учиться экономить на электроэнергии.

Приборы, которые не используются, выключайте из розетки. Бытовые приборы в режиме ожидания, используют энергию. Выключив их из розетки, которые не используются, вы экономите 5-10% своих средств и обеспечиваете пожарную безопасность.

Энергосберегающие лампочки. Выбирайте светодиодные (LED) лампы: они экологичны и потребляют в 10 раз меньше ламп накаливания и в 2,5 раза меньше люминесцентных. Замена старых ламп на современные энергоэффективные в среднем в 2 раза может снизить потребление электроэнергии в квартире.  Чем больше в доме светодиодных ламп, тем быстрее они окупятся.

Откажитесь от обогревателей. 40% потерь тепла происходит через окна. Дополнительная тепловая изоляция или замена на современные стеклопакеты способна повысить в помещении температуру на 4-5 градуса и больше. То же самое касается утепление стен, дверей, пола, потолка. Тогда не потребуются обогреватели.

Счетчики установите. Сейчас уже во многих городах в ночные часы (с 23:00 до 07:00) действует тариф ниже в 4 раза дневного. Это существенно экономит на оплате электроэнергии. Ночью работа теплых полов,  посудомоечных и стиральных машин дешевле. Многотарифные счетчики точнее учитывают электроэнергию, чем обычные.

Экономьте общедомовое потребление электроэнергии. Ежемесячно в счетах за квартплаты мы и общедомовые нужды оплачиваем. Сумма эта рассчитывается как разница между показателями общих и индивидуальных приборов учета и распределяется между всеми жильцами в зависимости от площади квартиры. Соберите собрание жильцов дома или обратитесь ТСЖ, УК — настаивайте  на установке в подъезде энергосберегающих ламп или датчика движения — он включит и выключит освещение, когда надо.

ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗУЕМ САМУЮ ЭНЕРГОЗАТРАТНУЮ ТЕХНИКУ

Электроплита, посудомоечная и стиральная машины, холодильник, микроволновая печь, чайник. Как при работе крупных приборов минимизировать энергозатраты.

ХОЛОДИЛЬНИК

Не располагайте его возле плиты или батареи. Если в помещении температура  до 30 градусов доходит,  потребление прибором электроенергии удваивается. Не ставьте горячую пищу в холодильник и дверцу всегда закрывай. Без надобности не выставляйте на морозильной камере самую низкую квартиру. Надо охладить, что-то срочно — включите программу «Быстрая заморозка».

ЭЛЕКТРОПЛИТА

Закрывайте кастрюлю крышкой при приготовлении пищи. Готовьте на медленном огне — после закипания включи низкотемпературный режим. Используйте остаточное тепло конфорок, выключив  их за 5-10 минут до конца готовки. Индукционные электроплиты плиты потребляют энергии на 30% меньше обычной.

СТИРАЛЬНАЯ МАШИНА

Загружайте полностью стиральную машину, но не перегружайте. Чрезмерная загрузка    на 10% увеличивает расход электричества. Выбирайте экономичный режим стирки. Современные порошки справляются со стиркой при низких температурах: выбирайте 30-40 градусов. Режим предварительного замачивания используйте, только если есть пятна на белье или загрязнения.

ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ

Можно оформить в интернете автоматический перевод за электроэнергию и сэкономить деньги и время. В касса Сбербанка комиссия за оплату ЖКХ 2%, а с услугой автоплатеж — 0-1%. Регулярно перед списанием средств с карты будут приходить смс с информацией о сумме платежа.

Как снять внутреннее «тормоза», которые не позволяют зарабатывать больше.

Чтобы увеличить доход, мало просто работать и безропотно выполнять всю работу, надо сделать так, чтобы у вас внутри не было механизмов самоторможения на пути к деньгам. Рассмотрим вкратце внутренние барьеры.

Хватит денег? Не хватит денег?
Вы заявляете, что вам денег не хватает и вы не знаете, как эту ситуацию изменить, то это не означает, что вы готовы получать больше денег. Возможно, что вы даже будете противиться таким изменениям. Так бывает, если вы понимаете, что с увеличением доходов в вашу жизнь что-то другое придет. Например вы простой служащий и хотите больше денег получать, то вам для этого надо подняться по карьерной лестнице. Сейчас вы рядовой исполнитель, а если руководителем отдела станете, у вас ответственность появится за результаты работы отдела. Вам надо будет контролировать своих коллег — а они — друзья ваши. Придется требовать от них выполнения плана, возможно, увольнять кого-то придется. Вам новые знания нужны будут — квалификацию повышать придется.
Вы хотите денег больше, но к последствиям вы не готовы , которые приведут к увеличению денег, и избегаете всячески этих изменений. Вместе с деньгами.

В бесконечной борьбе тратим энергию
Есть такое понятие «стрессовый аккумулятор» (или «накопитель переживаний»). Это условная емкость, в которой собираются ваши негативные переживания. Когда «стрессовый аккумулятор» заполнен на 50%, вы успешны. Когда начинала борьбу у был заполнен аккумулятор и я была полна сил и поэтому иду постепенно к победе. Многие люди заполняют свой стресс-аккумулятор до 70-80%, для достижения целей им надо преодолевать много сложностей, которые возникает неизвестно откуда. Все-таки цели реализуются, но с трудом. Если ваш аккумулятор наполнен на 90%, вы находитесь в состоянии тотальной неудачи. Вы можете огромные усилия предпринимать, но проблем будет только больше и вы не сможете ничего изменить.
Прежде чем начинать движение изменению своей жизни в денежной сфере, надо очистить свой стресс-аккумулятор. За что же боремся? За идеи свои светлые о том, что и как должно происходить в мире. У каждого есть важные идеи, в методике «Разумный мир» — называются «идеализация». Идеализация — это важная идея для нас, при нарушении которой возникает желание сделать так, чтобы все стало правильно. В основном мы боремся за свои идеи о том, что и как должно быть в личной и семейной жизни — муж должен делать то-то и вести себя так-то, а жена так-то.
Какими должны быть отношения между людьми, как должны вести окружающие нас люди, как мы выглядеть должны, сколько получать денег. Но Жизнь так устроила, что наши убеждения не все разделяют. Тогда мы вступаем в борьбу, чтобы сделать мир лучше, и тратим на эту борьбу свои силы и время. В итоге на увеличение доходов не остается порой ни сил ни времени.

Боремся с деньгами
В этой области неприятности доставляет неосознаваемая борьба с деньгами. Возникает она из-за наличия у всех нас в той или иной мере идеализации денег.
Идеализация денег — это неплохая идея о том, что — денег должно быть достаточно для нормальной жизни.К сожалению так не бывает и денег практически всегда не хватает.От каждой негативной эмоции в теле остается след из неиспользованной энергии раздражения, вины, обиды. Возникшая энергия в результате раздражения, например, не хватает денег для выплаты кредита, поехать в отпуск нет возможности, сохраняется в теле в виде энергетического заряда, который называется «эмоциональный блок». Этот блок заряжен энергией борьбы против денег, которые другому легко достаются, а вам с трудом. Блок создает проблему в ваших отношениях с деньгами: тело ваше заполнено энергий борьбы с деньгами, а вы с ними дружить хотите. Значит надо убирать энергетический блок из тела.

Пониженная энергетика
В нашем теле не один эмоциональный блок имеется. Их много. Один блок против денег заряжен, другой против вас: он аккумулирует вашу энергию недовольства собой и осуждения себя. Еще один блок — против родителей, если вы пребываете с ними борьбе. Что они делают? Очень много:
у вас энергетика слабеет, вы устаете быстро, нет сил действовать дальше;
Заболевания возникают в точках размещения эмоциональных блоков;
вашим поведением блоки управляют, ввергая вас в конфликты помимо вашего желания;
блоки мешают движению к вашей цели;
блоки создают нескончаемый бег в голове ненужных мыслей.

Нерадостные убеждения о деньгах и о нас
Если вам внушали с детства, «деньги — это грязь, держись от них подальше», во взрослом возрасте вы бессознательно будете свой выбор делать с этим убеждением. Может, у вас личный опыт был, когда из-за денег расстроились важные для вас отношения или вы денег лишились и большой стресс испытали в связи с этим. В жизни у вас все происходит с этим убеждениями — вы сами выбираете это при чем бессознательно. Вам надо извлечь из себя эти убеждения и заменить на противоположные, создающие у вас с деньгами дружбу.

Во что оцениваете себя
Почему одни люди покупают все в дорогих магазинах, другие на распродажах или рынках? Вроде ответ известен — у первых больше денег. Второй вопрос — почему у первых денег больше, чем у вторых? Можно что-то начать придумывать, но ответ тут один — когда эти люди продают свой труд, они требуют за него больше денег. Вы лично оцениваете, сколько вам могут заплатить за труд, и выбираете такую оплату.
Вы можете много доводов для оправдания своей оценки в деньгах. В то же время вы сами можете найти примеры, где люди с меньшим опытом, образованием, квалификацией получают больше вас. Понятно, им пришлось постараться найти высокооплачиваемую работу, чем первая попавшаяся, но итог окупил их старания. Очередным барьером перед большими деньгами стоит ваша самооценка в деньгах. Скорее всего повышать надо самооценку.

Что цените вы?
У вас было так, купили абонемент в фитнес-клуб, но не могли найти времени, чтобы сходить туда? Ваше время занимали более важные дела, а здоровье пока для вас дело второстепенное, на него времени нет. С деньгами то же самое. Если для вас деньги серьезной ценности не имеют, то ваше время будет уходить на работу, семью, друзей и другие дела. Мы бессезнательно имеем то, что ценим больше. Не ценим деньги — и они вроде и есть у нас, но столько, насколько мы ценим их. Пора пересмотреть свою систему ценностей и слегка повысить значимость денег.

Чтобы в семейном бюджете навести порядок, не всегда кардинальные изменения нужны. Можно начать с небольших шагов, которые позволят контролировать доходы и расходы.

Подключите электронный банкинг. Удобная вещь. Уделите 10 минут и зарегистрируйтесь на сайте банка, скачайте на свой смартфон приложение банка. Многие банки берут процент за оплату счетов ЖКХ меньше, там же можно оплачивать и налоги и штрафы, делать переводы. Так же возможность проверять и контролировать счета и оплаты услуг.

Заведите доходную банковскую карту. Если вы пользуетесь для оплаты покупок зарплатной картой, то на остаток денег не идет процент. А вот пользуясь доходной картой, на остаток средств идет процент 8-11%. Плюс карты сейчас уже практически всех банков участвуют в бонусных программах или имею функцию кеш-бэк, когда часть потраченных денег вам возвращают.
Из личного опыта могу сказать, да кеш-бэк манит и проценты. И я попробовала банк ВТБ. Пользовалась месяцев 6, сейчас закрыла. Да тут сработала реклама. Уж много было плюсов. В итоге больше минусов оказалось. Поэтому перед тем как заводить доходную карту того или иного банка продумайте все нюансы.

Проведите ревизию своих вкладов. Если есть банковские вклады, которые открыты больше года назад, проверьте новые условия, предлагаемые банком. Ставки сейчас меняются очень часто, возможно, выгоднее старый вклад закрыть, а новый открыть — на выгодных для вас условиях.

Разберите старые карты. Наверняка в кошельке или в тумбочке лежат просроченнные банковские карты. Уделите время сходите в банк и закройте их. Проконтролируйте, чтобы карточка в вашем присутствии была уничтожена, а вам выдали документ о закрытии счета. Это очень важно в случае с кредитными картами, недобросовестные банки могут и через несколько лет требовать проценты по кредитам, которые якобы вовремя не были оплачены.

Подсчитайте бонусы и баллы. Наверняка вы участвуете в бонусных программах магазинов. Если нет заполните анкету и вступите в программы, сделайте это сегодня. Вбольшинстве случаев накопленные бонусы остаются на карте определенное время. Узнайте когда баллы сгорают и потратьте их раньше, чем они пропадут.

Наведите порядок в документах. Если вы давно не разбирали ящик с документами, то обязательно найдете старые чеки с гарантийными талонами на вещи которых у вас уже нет. Счета и квитанции, которым больше трех лет и которые могут пригодиться, отсканируйте и храните в электронном виде.

Зарегистрируйтесь на сайте частных объявлений. У вас есть вещи — книги, мебель, одежда, которые вам не нужны и вы ими не пользуетесь. Выставьте на продажу их — так вы избавитесь от ненужных вещей и немного заработаете.

Оформите социальные налоговые вычеты

Вы работаете и платите налоги, то имеете право оформить социально налоговый вычет за оплату образования детей (детский сад, школа, вуз, кружки и секции). Главно, чтобы учреждение куда ходит ваш ребенок имело лицензию на образовательную деятельность. Социальные вычеты распространяются на лечение (ваше, ваших детей или родителей пенсионеров) Если вы, например лечились в частной клинике или ребенка родили в платном роддоме, то можете вернуть 13% потраченной суммы. Только надо на работе в бухгалтерии взять форму 2-НДФЛ, заполнить форму 3-НДФЛ, взять копию лецензии учебного или медицинского учреждения, сделать ксерокопию до\говора и отнести в налоговую инспекцию.

Все мы работаем и зарабатываем. Кто то в реальности, кто то в интернете. Я зарабатываю в сети около 10 лет и всегда работала и работаю без вложений и не участвую в структурных проектах. Но часто структурщики с усмешкой у меня спрашивают и сколько же я грошей заработала. Друзья я никогда не хвасталась своими заработками. Все что вывела все мое. Но могу сказать одну простую вещь. Сколько бы вы не зарабатывали, надо еще и правильно распоряжаться своими средствами. Научится правильно планировать свой бюджет и тратить тоже надо уметь правильно, тогда и непростые времена можно пережить без проблем, долгов и кредитов.

Если кризис, как вести себя? На всем экономить не обязательно. Если захотеть, тратить можно меньше, ведя привычный образ жизни, и пополнять при этом свой бюджет. Надо стратегию разработать следовать ей. Придется немного больше, чем раньше думать о своих финансах, но время не напрасно будет потрачено.

Управляй расходами
Чтобы отследить как бюджет расходуется, записывай траты, при необходимости можно перераспределить средства. В тетрадке можно записывать все траты. Или в программе Excel тут и калькулятор не нужен, все складывается и вычитается само. Можно найти бесплатные программы для ведения контроля бюджета. 2-3 месяца считай, сколько тратится денег. Следующий шаг — ищи резервы для экономии.

На чем сэкономить можно
Не покупай дорогие подарки, особенно если тобой движет желание доказать, что ты не хуже других.
Продукты — самая большая статья расходов. Но именно на них можно выгадать. Подойди к этому грамотно. Откажись от полуфабрикатов. Да время экономит, но они дороже. Можно купить мясо или курицу, сделать фарш, лишнее заморозить. Это уже будут твои полуфабрикатов. Акции тоже помогут сэкономить. Часто скидки делают на товары первой необходимости: крупы, молоко, мясо. Товары выпускаемые под собственным брендом, стоят дешевле, обладая качеством ничем не хуже тех, что рядом стоят на прилавке.
Поищи среди своих расходов те, без которых обойтись можно. Обедаешь на работе в кафе? Еду можно принести из дома: так можно сохранить несколько тысяч рублей в месяц. 3-4 остановки можно пешком пройти: на общественном транспорте сэкономишь.

Дополнительный доход
Наличие интернете позволяет повысить семейный доход. Можно отзывы писать, выполнять действия за деньги (например, просмотр сайтов, видео, написание статей) в опросах участвовать, вести блог или видеоблог.
Сидишь с ребенком дома? Можно присмотреть еще и за соседским малышом. Сейчас услуги такие очень востребованны. Знание иностранных языков — тоже плюс в копилку семейного бюджета. Брать на дом перевод текстов, обучение учеников реально или по скайпу.
Если есть хобби — на нем тоже можно заработать. Выездные фотосессии, на заказ торты печь, консультация клиентов. Все это добавит в графу доходов несколько тысяч.

Составь бюджет

Научиться тратить правильно, можно прийти к существенной экономии. Первое — составь бюджет. Распределяй траты следующим образом:
60% на обязательные выплаты: налоги, коммунальные платежи, питание
10% проезд и ежедневные бытовые траты, оплата учебы или откладывание денег на крупные покупки и услуги (ремонт, бытовая техника, мебель и т. д.)
10% на отпуск, развлечения, хобби, досуг
10% на обеспечение в будущем достойной старости
10% на непредвиденные расходы (оплату лечения, поездки неотложные)

Конец года, многие загадывают себе новую жизнь в новом году. Если хочешь достичь целей и успехов в новом году, начинай отказываться от всего лишнего постепенно, с финансовой точки зрения. От чего и как именно следует отказаться, об этом и поговорим.

Покупки для поднятия настроения

Все валится из рук, неудачный день, на работе неприятности — зашла в торговый центр, далее пробел в памяти, а на выходе — куча ненужных покупок и минус на карте, возможно даже кредитной. Домой ты приходишь в еще худшем настроении, сожалея о потраченной сумме и времени.

Как же подобных ситуаций избежать? Удивительно, но факт, планировать их. Если шопинг действительно поднимает настроение, не стоит от этого отказываться совсем. Выделяй себе каждый месяц определенное количество денежных средств на спонтанные затраты. Конкретные покупки не планируй, просто отложи небольшую сумму на то, что захочется купить вдруг неожиданно, не задумываясь о ее нужности. Так ты не потратишь лишнего и моральное состояние не пострадает.

Из крайности в крайность

Пересаживайся на общественный транспорт, бери обеды с собой, колготки зашиваем (по штанами же все равно не видно), но на душе при этом что? Злость, обиду, раздражение. Ситуация аналогичная диете: чем больше загоняешь в жесткие рамки, тем быстрее сорвешься.

Как пройти финансовую «диету» и начать «правильно питаться»? Первое — выпиши основные свои расходы по трем категориям:

не откажусь и за что;

можно сэкономить разумно;

можно исключить, ни чего страшного не случится.

В этот момент очень важно быть честной с самой собой: если домашние считают, покупка журналов — пустая трата денег, а для тебя это удовольствие и отдых, не убирай эту статью из своего бюджета. Отнеси ее к первой категории. А то, что не приоритетно для тебя, вычеркивай смело.

Такой анализ ситуации поможет оптимизировать семейный бюджет на долгое время. Вскоре ты перестанешь об этом задумываться — разумные траты войдут в привычку. Вот и «правильное питание», с финансовой точки зрения.

Все в кредит

Как здорово — в магазин пришла без денег, а ушла с новеньким смартфоном. В этом кроется кредитная ловушка. Берешь сейчас, расплачиваешься потом, долго и с процентами. Вещи вроде уже твоя, а вроде и совершенно не твоя, а банка. Более того, бывают случаи, когда платеж по всем набранным кредитам, превышает месячный твой доход. И это уже катастрофа.

Финансовые аналитики подсчитали, единственный кредит, который можно брать — ипотечный, и то при разумном подходе. Все остальные кредиты, влекут за собой огромные переплаты и не выгодны совершенно.

Например: акция в магазине — холодильник стоил 30 тысяч рублей, сегодня продается за 25 тысяч рублей. Ты приобретаешь его в кредит, нулевым взносом под 24% годовых, на два года, платеж ежемесячный всего 1300 рублей. Ты конечно планируешь кредит погасить досрочно, но часто бывает, отдать долг раньше не получается, Что же за 2 года происходит?

Цена холодильника, с учетом уплаченных банку процентов, увеличивается и уже становится не 25 тысяч рублей, а 31700 тысяч рублей. А если бы ты откладывала те же 1300 рублей до покупки холодильника,и то накопила бы всего за 1,5 года на него, сэкономив себе 11700 рублей и 6 месяцев.

Некоторым семьям копить сложнее, чем отдавать, но выгода 50% от покупки при оплате наличными должна стать хорошей мотивацией, а привычка покупаить в кредит — в новом году уйти в прошлое.

Отсутствие учета

Ты хорошо зарабатываешь, но куда исчезают деньги не знаешь или у тебя достойный доход, но позволить крупные покупки можешь позволить только в кредит. Жалобы это очень распространенные. Виновники — бесконтрольные траты. При чем слово «контроль» не означает отказ от чего-либо и какие-то ограничения. Контроль — это когда ты знаешь, сколько тратишь в месяц на продукты, на одежду, на транспорт и можешь свои расходы планировать.

Начать формировать новую привычку очень легко — запиши свои основные расходыи примерные суммы, которые, как тебе кажется, уходят на них ежемесячно. Потом в течении двух недель или месяц, записывай все траты. Углубляться сильно не надо. Разбей на крупные части — продукты, учеба детей, бензин, ЖКХ, и т. д.

В конце месяца сделай анализ — сравни изначальные предположения о том, как деньги расходуются, с тем, что на практике оказалось. Поверь, там будет над чем задуматься. Отредактируй бюджет, подведи итог и продолжай записывать. Скоро это в привычку войдет, а в кошельке появятся лишние средства, которые исчезали в неизвестном направлении.

Пропуск платежей

«Сегодня я так устала, завтра в банк зайду», а завтра забыла вообще, что надо оплатить долг и уехала с подругой в отпуск. Людям кажется, раз сообщения с напоминание о платежах и ни кто не звонит, значит все впорядке. Через некоторое время выясняется, что начислен штраф и пени насчитаны — в итоге кредитная история нарушена или отключат телефон стационарный или свет. Как с такой привычкой бороться?

Ставь на телефоне напоминание или в ежедневник записывай, если бумажный формат предпочитаешь. Первое время можно сделать такой ход — если по кредиту платеж должен поступить 18-го числа, записывай напоминание с 10 числа. Так ты точно платеж не пропустите.

Автоплатеж в банке. Есть хорошая услуга для активных пользователей банковских карт — в настройках ставишь дату, вид платежа и сумму, банк в назначенное время автоматически переводит сумму. Настроить можно на разные виды платежа — мобильная связь, обучение, кредиты, квартплата.

Сделай расчет. Посчитай, сколько платежей пропущено и сколько заплачено за это неустоек. На одних только штрафах ГИБДД можно сэкономить 50%, оплачивая их в первые 20 дней с момента получения. Если регулярно пропускать сроки, сумма за год приличная набегает. Согласись, обидно переплачивать за собственную неорганизованность.

Акции и «синдром супермаркета»

Любимая хитрость маркетологов и мерчендайзеров — хлебный отдел расположить в дальнем углу магазина. Пока дойдешь до самого популярного товара — батона хлеба, в корзину еще что-то закинешь мимо ходом. А если тележку взяли — она большая и подсознательно требуется ее наполнить.

Акции 3 по цене 2 или купи товар и получи скидку 50% на второй одно и то же. Возможно это и не нужно тебе, но берешь больше, чтобы получить мнимую выгоду. Но подумай — если бы скидки не было, было бы куплена эта вещь? Тем более более в количестве 2-3 штук. Вряд ли.

Чтобы на такие уловки не попадаться, в магазин следует идти со списком и считать всегда стоимость за штуку, 1 кг или сто грамм товара — все зависит от фасовки товара. Так можно сравнить аукционную цену и цену на обычный товар и понять, выгодно ли данное предложение.

Также следует помнить, что под акцию часто попадают товары в небольших расфасовках. Может быть так: покупая 3 банки кукурузы по 100 гр по акции, заплатишь больше, чем если бы куплена была одна 300-граммовую банку. Почему? Все просто, в первом варианте трижды оплачивается за тару.

В любой ситуации главная привычка и рекомендация, которой надо следовать, — считать. Просчитывать надо все, что расчету поддается. Только так можно понять, выгодна ли та или иная услуга или покупка.