Записи с меткой «финансы»

9 важных вопросов о деньгах

Хотите знать, куда утекают деньги и почему вам не хватает их постоянно.

В неизвестном направлении менее 5% процентов исчезает вашего бюджета? Вы знаете три свои самые прожорливые статьи расходов?

Можно следить за бюджетом с помощью приложений и бесплатных программ, установив их на смартфон. Понимание куда уходят деньги, поможет изменить подходящие способы оптимизировать затраты, это позволит сохранить бюджет. Удивительно, но совсем незначительные перемены «закрывать кран во время чистки зубов» «сумку для покупок приобрести, вместо пакетов пластиковых», «выбирать товар менее рекламируемый» помогут сберечь ощутимые деньги. Например, на чистке зубов каждый член семьи сэкономит до 40 л воды, посещение магазина 4 раза в неделю с использованием 2 покупных пакетов по 5 — 7 рублей.

Есть ли у вас стратегия разумных покупок, которая позволяет делать покупки за 1/2 стоимости?

Составьте список необходимых крупных покупок на год вперед — проведи в гардеробе ревизию, продумайте о садовом и спортивном инвентаре, заранее позаботьтесь об отпуске, подарках. Покупая в «несезон», можно сберечь значительную часть бюджета. В течении года отмечайте цену приобретения со скидкой вместо полной цены. Вы будете приятно удивлены своими достижениями и бюджет вас порадует.

Придерживаетесь ли вы здорового баланса 70/30 потребления сбережения?

Есть несколько способов поддержать баланс: можно использовать автоплатеж — при поступлении денег на счет банк будет переводить их в инструменты сбережений. Это в первую очередь поможет «платить себе» и приближаться к целям; определите «налог на будущее с покупок» — купили кофточку, банк по вашему распоряжению переводит 30% ее цены на депозит; введите лимиты на расходы, тогда карта не позволит вам потратить более 70% денег. Главное найти подходящий именно для себя способ. Чтобы сбережения регулярно доход приносили, не забывайте отправлять деньги на работу. Таких возможностей сейчас много — самые честные это депозиты в надежных банках.

Возвращается ли вам 1-15% от ежемесячных трат в виде кэшбека и бонусов?

Заведите карту, которая будет приносить выгоду от расходов. Есть карты которые возвращают определенный процент от потраченной суммы в месяц. Пользуйтесь бонусными программами. Найдите подходящую вам партнерскую программу с нужными вам магазинами.

Возвращается ли в ваш бюджет 6000 рублей и более ежегодно в виде налоговых вычетов?

Официально трудоустроенные россияне могут возвращать налоги, оплачивая обучение (на возврат могут претендовать расходы на кружки, курсы, спортивные секции и другое). медицинские расходы (включая стоматологию, некоторые косметические процедуры, покупка ДМС), делая взносы в программу добровольного пенсионного обеспечения и покупая недвижимость. Вычеты оформить можно дистанционно — через личный кабинет на сайте ФНС: нужно собрать документы и прикрепить к заявлению.

Не переплачиваете ли вы по кредитам? Вы относитесь к тем 3% россиян, которые реализуют возможности рефинансирования?

Всего 3% россиян оптимизируют кредиты. Даже небольшие изменения в условиях могут обернуться выгодой. Проверяйте нет ли новых выгодных условий по кредитам. Есть 2 основные возможности изменить условия — реструктуризация (изменение условий в своем банке) и рефинсирование (в другой банк уйти).

У вас есть план достижения финансовых целей, и вы знаете, сколько надо откладывать в месяц?

Можно ли за месяц выучить иностранный язык или книгу написать? Нет конечно. А вот каждый день работая над этим понемногу — можно. С финансовыми целями то же самое: они часто пугают своими масштабами, и мы не решаемся навстречу им двинуться. «Это дорого, мне не накопить столько и мечтать не надо». А если привести цель к меньшему масштабу (разделить на маленькие шаги) — движение к цели станет комфортным и уверенным. Хватит свою жизнь откладывать на потом. Посчитайте и запланируйте шаги к важным целям в этом году.

У вас есть подушка финансовой безопасности?

Часто можно услышать — «Знал бы, где упадешь, соломки постелить бы». Так говорят обычно, когда попадают в трудную ситуацию. Соломку можно подстелить! Куда? На депозит с возможностью частичного снятия. Сколько? Не менее трех месячных бюджетов расходов, можно больше. Это и будет подушка финансовой безопасности, которая поможет пережить трудные времена без продаж чего-нибудь нужного и невыгодных кредитов.

Вы «подружились» со своими психологическими установками на тему денег?

«Честным путем заработать невозможно», «деньги не приносят счастья» — и тому подобное — это установки, которые поселились в вашей голове в детстве или в молодости и осложняют отношения с деньгами. Убрать из головы своей эти установки — уже половину пути пройти к выздоровлению. Как? Сформулируйте определения тому, что такое деньги для вас. Вспомните: что вам про деньги говорили родители, родственники, друзья? Припомните примеры самых мудрых пословиц и поговорок о деньгах.

10 минут на финансы

Чтобы в семейном бюджете навести порядок, не всегда кардинальные изменения нужны. Можно начать с небольших шагов, которые позволят контролировать доходы и расходы.

финансы

Подключите электронный банкинг. Удобная вещь. Уделите 10 минут и зарегистрируйтесь на сайте банка, скачайте на свой смартфон приложение банка. Многие банки берут процент за оплату счетов ЖКХ меньше, там же можно оплачивать и налоги и штрафы, делать переводы. Так же возможность проверять и контролировать счета и оплаты услуг.

Заведите доходную банковскую карту. Если вы пользуетесь для оплаты покупок зарплатной картой, то на остаток денег не идет процент. А вот пользуясь доходной картой, на остаток средств идет процент 8-11%. Плюс карты сейчас уже практически всех банков участвуют в бонусных программах или имею функцию кеш-бэк, когда часть потраченных денег вам возвращают.
Из личного опыта могу сказать, да кеш-бэк манит и проценты. И я попробовала банк ВТБ. Пользовалась месяцев 6, сейчас закрыла. Да тут сработала реклама. Уж много было плюсов. В итоге больше минусов оказалось. Поэтому перед тем как заводить доходную карту того или иного банка продумайте все нюансы.

Проведите ревизию своих вкладов. Если есть банковские вклады, которые открыты больше года назад, проверьте новые условия, предлагаемые банком. Ставки сейчас меняются очень часто, возможно, выгоднее старый вклад закрыть, а новый открыть — на выгодных для вас условиях.

Разберите старые карты. Наверняка в кошельке или в тумбочке лежат просроченнные банковские карты. Уделите время сходите в банк и закройте их. Проконтролируйте, чтобы карточка в вашем присутствии была уничтожена, а вам выдали документ о закрытии счета. Это очень важно в случае с кредитными картами, недобросовестные банки могут и через несколько лет требовать проценты по кредитам, которые якобы вовремя не были оплачены.

Подсчитайте бонусы и баллы. Наверняка вы участвуете в бонусных программах магазинов. Если нет заполните анкету и вступите в программы, сделайте это сегодня. Вбольшинстве случаев накопленные бонусы остаются на карте определенное время. Узнайте когда баллы сгорают и потратьте их раньше, чем они пропадут.

Наведите порядок в документах. Если вы давно не разбирали ящик с документами, то обязательно найдете старые чеки с гарантийными талонами на вещи которых у вас уже нет. Счета и квитанции, которым больше трех лет и которые могут пригодиться, отсканируйте и храните в электронном виде.

Зарегистрируйтесь на сайте частных объявлений. У вас есть вещи — книги, мебель, одежда, которые вам не нужны и вы ими не пользуетесь. Выставьте на продажу их — так вы избавитесь от ненужных вещей и немного заработаете.

Оформите социальные налоговые вычеты

Вы работаете и платите налоги, то имеете право оформить социально налоговый вычет за оплату образования детей (детский сад, школа, вуз, кружки и секции). Главно, чтобы учреждение куда ходит ваш ребенок имело лицензию на образовательную деятельность. Социальные вычеты распространяются на лечение (ваше, ваших детей или родителей пенсионеров) Если вы, например лечились в частной клинике или ребенка родили в платном роддоме, то можете вернуть 13% потраченной суммы. Только надо на работе в бухгалтерии взять форму 2-НДФЛ, заполнить форму 3-НДФЛ, взять копию лецензии учебного или медицинского учреждения, сделать ксерокопию до\говора и отнести в налоговую инспекцию.

Главные финансовые ошибки, от которых стоит в новом году избавится

Конец года, многие загадывают себе новую жизнь в новом году. Если хочешь достичь целей и успехов в новом году, начинай отказываться от всего лишнего постепенно, с финансовой точки зрения. От чего и как именно следует отказаться, об этом и поговорим.


Покупки для поднятия настроения

Все валится из рук, неудачный день, на работе неприятности — зашла в торговый центр, далее пробел в памяти, а на выходе — куча ненужных покупок и минус на карте, возможно даже кредитной. Домой ты приходишь в еще худшем настроении, сожалея о потраченной сумме и времени.

Как же подобных ситуаций избежать? Удивительно, но факт, планировать их. Если шопинг действительно поднимает настроение, не стоит от этого отказываться совсем. Выделяй себе каждый месяц определенное количество денежных средств на спонтанные затраты. Конкретные покупки не планируй, просто отложи небольшую сумму на то, что захочется купить вдруг неожиданно, не задумываясь о ее нужности. Так ты не потратишь лишнего и моральное состояние не пострадает.

Из крайности в крайность

Пересаживайся на общественный транспорт, бери обеды с собой, колготки зашиваем (по штанами же все равно не видно), но на душе при этом что? Злость, обиду, раздражение. Ситуация аналогичная диете: чем больше загоняешь в жесткие рамки, тем быстрее сорвешься.

Как пройти финансовую «диету» и начать «правильно питаться»? Первое — выпиши основные свои расходы по трем категориям:

не откажусь и за что;

можно сэкономить разумно;

можно исключить, ни чего страшного не случится.

В этот момент очень важно быть честной с самой собой: если домашние считают, покупка журналов — пустая трата денег, а для тебя это удовольствие и отдых, не убирай эту статью из своего бюджета. Отнеси ее к первой категории. А то, что не приоритетно для тебя, вычеркивай смело.

Такой анализ ситуации поможет оптимизировать семейный бюджет на долгое время. Вскоре ты перестанешь об этом задумываться — разумные траты войдут в привычку. Вот и «правильное питание», с финансовой точки зрения.

Все в кредит

Как здорово — в магазин пришла без денег, а ушла с новеньким смартфоном. В этом кроется кредитная ловушка. Берешь сейчас, расплачиваешься потом, долго и с процентами. Вещи вроде уже твоя, а вроде и совершенно не твоя, а банка. Более того, бывают случаи, когда платеж по всем набранным кредитам, превышает месячный твой доход. И это уже катастрофа.

Финансовые аналитики подсчитали, единственный кредит, который можно брать — ипотечный, и то при разумном подходе. Все остальные кредиты, влекут за собой огромные переплаты и не выгодны совершенно.

Например: акция в магазине — холодильник стоил 30 тысяч рублей, сегодня продается за 25 тысяч рублей. Ты приобретаешь его в кредит, нулевым взносом под 24% годовых, на два года, платеж ежемесячный всего 1300 рублей. Ты конечно планируешь кредит погасить досрочно, но часто бывает, отдать долг раньше не получается, Что же за 2 года происходит?

Цена холодильника, с учетом уплаченных банку процентов, увеличивается и уже становится не 25 тысяч рублей, а 31700 тысяч рублей. А если бы ты откладывала те же 1300 рублей до покупки холодильника,и то накопила бы всего за 1,5 года на него, сэкономив себе 11700 рублей и 6 месяцев.

Некоторым семьям копить сложнее, чем отдавать, но выгода 50% от покупки при оплате наличными должна стать хорошей мотивацией, а привычка покупаить в кредит — в новом году уйти в прошлое.

Отсутствие учета

Ты хорошо зарабатываешь, но куда исчезают деньги не знаешь или у тебя достойный доход, но позволить крупные покупки можешь позволить только в кредит. Жалобы это очень распространенные. Виновники — бесконтрольные траты. При чем слово «контроль» не означает отказ от чего-либо и какие-то ограничения. Контроль — это когда ты знаешь, сколько тратишь в месяц на продукты, на одежду, на транспорт и можешь свои расходы планировать.

Начать формировать новую привычку очень легко — запиши свои основные расходыи примерные суммы, которые, как тебе кажется, уходят на них ежемесячно. Потом в течении двух недель или месяц, записывай все траты. Углубляться сильно не надо. Разбей на крупные части — продукты, учеба детей, бензин, ЖКХ, и т. д.

В конце месяца сделай анализ — сравни изначальные предположения о том, как деньги расходуются, с тем, что на практике оказалось. Поверь, там будет над чем задуматься. Отредактируй бюджет, подведи итог и продолжай записывать. Скоро это в привычку войдет, а в кошельке появятся лишние средства, которые исчезали в неизвестном направлении.

Пропуск платежей

«Сегодня я так устала, завтра в банк зайду», а завтра забыла вообще, что надо оплатить долг и уехала с подругой в отпуск. Людям кажется, раз сообщения с напоминание о платежах и ни кто не звонит, значит все впорядке. Через некоторое время выясняется, что начислен штраф и пени насчитаны — в итоге кредитная история нарушена или отключат телефон стационарный или свет. Как с такой привычкой бороться?

Ставь на телефоне напоминание или в ежедневник записывай, если бумажный формат предпочитаешь. Первое время можно сделать такой ход — если по кредиту платеж должен поступить 18-го числа, записывай напоминание с 10 числа. Так ты точно платеж не пропустите.

Автоплатеж в банке. Есть хорошая услуга для активных пользователей банковских карт — в настройках ставишь дату, вид платежа и сумму, банк в назначенное время автоматически переводит сумму. Настроить можно на разные виды платежа — мобильная связь, обучение, кредиты, квартплата.

Сделай расчет. Посчитай, сколько платежей пропущено и сколько заплачено за это неустоек. На одних только штрафах ГИБДД можно сэкономить 50%, оплачивая их в первые 20 дней с момента получения. Если регулярно пропускать сроки, сумма за год приличная набегает. Согласись, обидно переплачивать за собственную неорганизованность.

Акции и «синдром супермаркета»

Любимая хитрость маркетологов и мерчендайзеров — хлебный отдел расположить в дальнем углу магазина. Пока дойдешь до самого популярного товара — батона хлеба, в корзину еще что-то закинешь мимо ходом. А если тележку взяли — она большая и подсознательно требуется ее наполнить.

Акции 3 по цене 2 или купи товар и получи скидку 50% на второй одно и то же. Возможно это и не нужно тебе, но берешь больше, чтобы получить мнимую выгоду. Но подумай — если бы скидки не было, было бы куплена эта вещь? Тем более более в количестве 2-3 штук. Вряд ли.

Чтобы на такие уловки не попадаться, в магазин следует идти со списком и считать всегда стоимость за штуку, 1 кг или сто грамм товара — все зависит от фасовки товара. Так можно сравнить аукционную цену и цену на обычный товар и понять, выгодно ли данное предложение.

Также следует помнить, что под акцию часто попадают товары в небольших расфасовках. Может быть так: покупая 3 банки кукурузы по 100 гр по акции, заплатишь больше, чем если бы куплена была одна 300-граммовую банку. Почему? Все просто, в первом варианте трижды оплачивается за тару.

В любой ситуации главная привычка и рекомендация, которой надо следовать, — считать. Просчитывать надо все, что расчету поддается. Только так можно понять, выгодна ли та или иная услуга или покупка.

Навстречу к мечтам

Приветствую тебя дорогой читатель. В данном посте я хочу рассказать как сделав всего три уверенных шага прийти к своей мечте.
Новый год уже близко, а значит и новые мечты. О доме покомфортнее, о жизни лучшей для детей и родителей. Причем реальность всего этого от нас самих. Три несложных приема помогут начать новую финансовую жизнь.

Определись с целями
Чтобы мечты не остались мечтами, надо их перевести в финансовые цели. Определи конкретные параметры своих желаний — ответь на вопросы: что? сколько стоит? когда?. Хочу машину «Тойота» через три года цена на сегодняшний день 500000 рублей, — это цель, к которой можно маршрут проложить и начать двигаться. Когда определена цель, на помощи придут доходчивость и время, которые позволят небольшими шагами до масштабных результатов добраться.
5000 рублей, откладываем каждый месяц 10 лет при 10% среднегодовой доходности, в миллион превратятся. !5000 рублей при тех же условиях в три миллиона.

Рассчитай шаги
Когда знаешь, сколько денег и когда нужно, можно рассчитать комфортный шаг. Чем меньше он, тем легче его совершать. Если двигаться к покупке машины через ежегодные накопления, то придется каждый год откладывать по 100000 рублей. Через ежемесячные — 8333. А если откладывать ежедневно, то всего 278 рублей.
Не забывай и об инфляции. Защитить от нее помогут депозиты и другие финансовые инструменты.

Договор с бюджетом
Запланируй расходы на цели в бюджете текущего года. Оптимально когда примерно 30 процентов денег идут на накопления, а остальное — на текущее потребление. Соблазнам не поддавайся помогут небольшие хитрости. Можно пользоваться автоматическим переводом средств на депозит в день зарплаты.
Есть еще другие возможности извлечения дополнительных ресурсов в своем бюджете.
Программа лояльности при расчетах картой принесут выгоду от повседневных трат кэшбык 1-10 процента или бонусные мили и т. п.

Реклама
Интересные сайты
Проекты которые платят






J2J.RU - cовременная система продвижения сайтов




Получить трафик

Бесплатная раскрутка>


Свежие комментарии

LikesRock